Vay người thân với lãi suất cao hơn ngân hàng có phải tín dụng đen?

Vừa qua, Hội nghị Tuyên truyền mở rộng tín dụng ngân hàng, đầu tranh với hoạt động tín dụng đen đã diễn ra tại tỉnh Hòa Bình.

Trước câu hỏi vay của người thân với lãi suất cao hơn ngân hàng có phải tín dụng đen không, Trung tá Ngô Hồng Vương, Đội trưởng Phòng Trọng án, Cục Cảnh sát hình sự trả lời rằng việc vay nợ là một hoạt động lâu đời trong dân gian nhằm mục đích hỗ trợ nhau trong cuộc sống, kinh doanh khi gặp khó khăn về tài chính. 

Tuy nhiên, ông Vương cho rằng có một số người lại triệt để lấy lãi với lãi suất rất cao để kiếm lời lớn, khiến quan hệ cho vay không còn mang tính chất giúp đỡ, tương trợ nhau mà theo kiểu trục lợi trên khó khăn của người khác. 

Ông lên án đây là một hành vi thiếu đạo đức, do vậy, Bộ luật Dân sự đã giới hạn mức lãi suất cho vay dân sự chỉ ở 20%/năm.

"Nếu vay của người thân hỗ trợ nhau với mức lãi không quá 20% và không có thủ đoạn đòi nợ vi phạm pháp luật, xâm phạm tính mạng sức khỏe thì không gọi là tín dụng đen. Nếu bao gồm cả hai đặc biệt là hành vi đòi nợ trái pháp luật thì là tín dụng đen", ông Vương cho biết.

Ông Vương cũng chỉ ra rằng tín dụng đen là hình thức cho vay, đi vay hoặc huy động vốn với lãi suất vượt quá mức lãi suất pháp luật qui định, được thực hiện bởi các cá nhân, nhóm người hoặc tổ chức kinh doanh dịch vụ tài chính, thường gắn với các hành vi đòi nợ, chiếm đoạt tài sản trái pháp luật.

Về mức phạt cho những trường hợp cho vay lãi suất cao hiện nay, Nghị định 167/2013, qui định rõ Phạt tiền từ 5 đến 15 triệu đồng đối với hành vi vay tiền có cầm cố tài sản, nhưng lãi suất cho vay vượt quá 150% lãi suất cơ bản do NHNN Việt Nam công bố tại thời điểm cho vay.

Còn theo Bộ luật hình sự, người nào trong giao dịch dân sự mà cho vay với lãi suất gấp 5 lần mức lãi suất cao nhất qui định trong Bộ luật Dân sự, thu lợi bất chính từ 30 đến 100 triệu đồng hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này thì có thể bị phạt từ 50 đến 200 triệu đồng hoặc phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm.

Ngoài ra, thu lợi bất chính từ 100 triệu đồng trở lên, thì bị phạt tiền từ 200 triệu đến 1 tỉ đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm.

Diễn đàn Đầu Tư Việt Nam 2025 - Mid-Year Update do trang thông tin điện tử tổng hợp VietnamBiz, Việt Nam Mới tổ chức sẽ diễn ra vào lúc 13h30 ngày 03/06/2025 tại Khách sạn L7 West Lake Hanoi by LOTTE, TP Hà Nội.

Sự kiện quy tụ các nhà hoạch định chính sách, các chuyên gia tài chính, các định chế tài chính, đại diện từ các doanh nghiệp, ngân hàng, các cơ quan thông tấn báo chí và đông đảo nhà đầu tư có kinh nghiệm lâu năm trên thị trường.

Trong giai đoạn thị trường có nhiều thay đổi với những tác động chính sách, Diễn đàn hứa hẹn mang lại không gian để các chuyên gia bàn luận về các xu hướng đầu tư mới, các góc nhìn chiến lược, mở ra nhiều ý tưởng đầu tư phù hợp cho giai đoạn mới. Đồng thời tạo cơ hội gặp gỡ, kết nối giữa nhà đầu tư và các đối tác tiềm năng trên thị trường.

BTC dành số lượng vé hạn chế cho độc giả Việt Nam Mới. Vui lòng đăng ký và hoàn thành khảo sát tại đây để xác nhận tham dự.