Nợ xấu có được mua nhà trả góp không? Tham khảo cách giải quyết nợ xấu

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu chính là nợ khó đòi, là những khoản nợ dưới tiêu chuẩn theo quy định của ngân hàng. Những khoản vay quá hạn trên 10 ngày thì sẽ được liệt vào nhóm dư nợ cần chú ý. Nợ xấu phản ánh tình trạng mất cân đối về tài chính của khách hàng.

Bạn sẽ bị liệt vào nhóm nợ xấu của ngân hàng nếu trả chậm trên 10 ngày mà bạn không thanh toán gốc và lãi định kỳ theo hợp đồng vay vốn. Tình trạng nợ xấu sẽ được phân theo các mức độ, trong đó nhóm 3 đến nhóm 5 được gọi là nợ xấu khiến bạn nằm trong “danh sách đen” của ngân hàng:

- Nợ nhóm 1 (nhóm nợ đủ tiêu chuẩn): thời gian quá hạn dưới 10 ngày

- Nợ nhóm 2 (nhóm nợ cần chú ý): thời gian quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày

- Nợ nhóm 3 (nhóm nợ dưới tiêu chuẩn): thời gian quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày

- Nợ nhóm 4 (nhóm nợ nghi ngờ bị mất vốn): thời gian quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày

- Nợ nhóm 5 (nhóm nợ có khả năng mất vốn): thời gian quá hạn từ 180 ngày trở lên.

Tình trạng nợ xấu sẽ được ghi nhận trên hệ thống CIC (hay còn gọi là Trung tâm Thông Tin Tín Dụng) và sau một khoản thời gian nhất định đối với từng nhóm nợ thì hệ thống sẽ tự động xóa đi lịch sử nợ xấu

Nợ xấu có được mua nhà trả góp không?

Để được ngân hàng xét duyệt khoản vay, khách hàng phải đáp ứng được các điều kiện cơ bản mà phía ngân hàng đưa ra. Vậy nợ xấu có được mua nhà trả góp không? Một số yêu cầu khách hàng cần đáp ứng khi vay vốn mua nhà như sau:

- Công dân Việt Nam sinh sống và làm việc tại Việt Nam

- Tuổi từ 18 trở lên và không quá 65 tuổi (tùy từng ngân hàng sẽ có độ tuổi quy định khác nhau)

- Chứng minh nguồn thu nhập hàng tháng của cả hai vợ chồng (nếu đã lập gia đình) bằng các hồ sơ tương ứng với thu nhập như (lương, hộ kinh doanh, bất động sản cho thuê,...)

- Nếu vay trả góp căn hộ thì căn hộ thế chấp phải thuộc ngân hàng có liên kết hoặc hợp tác với chủ đầu tư dự án

- Người mua cần có ít nhất 30% giá trị bất động sản (tùy theo dự án quy định)

- Lịch sử tín dụng trong vòng 12 tháng gần nhất không phát sinh nợ xấu nhóm 2 và nhóm 5 trong năm gần nhất không phát sinh nợ xấu nhóm ba, 4, 5

Với những điều kiện trên, nếu trong vòng 60 tháng gần nhất bạn phát sinh nợ xấu thì không thể vay vốn mua nhà trả góp. Khi bạn có nợ xấu bị lưu trên hệ thống CIC của ngân hàng thì bạn sẽ rất khó được xét duyệt.

Tuy nhiên, vẫn sẽ có một số trường hợp đặc ngân hàng có thể cho qua như:

- Những khoản nợ với số tiền nhỏ như dưới 50 triệu thì có thể xem xét cho vay mua nhà

- Có đơn xác nhận của ngân hàng cho vay là do lỗi nhân viên, lỗi hệ thống,…

- Đã thanh toán hết số tiền nợ xấu trước khi làm hồ sơ vay vốn mua nhà

Cách giải quyết nợ xấu

Một số cách giải quyết nợ xấu mà bạn có thể tham khảo:

- Cách để xóa nợ nhóm 2:

+ Khách hàng phải đóng đầy đủ cả gốc và lãi cho ngân hàng những lần thanh toán chậm trễ nhất.

+ Khi ngân hàng thông báo cho bạn là đã đóng đầy đủ rồi thì tính từ thời điểm đó cho đến đúng thời điểm năm sau (12 tháng). Lúc đó nợ nhóm 2 của bạn sẽ tự động được xóa trên CIC.

- Cách để xóa nợ nhóm 3, 4, 5: Tính từ ngày khách hàng thanh toán đầy đủ đợt phát sinh nợ xấu lần cuối cùng, trong vòng 5 năm, khách hàng vẫn đóng đầy đủ thì nợ xấu của khách hàng sẽ tự động mất trên hệ thống CIC của Ngân hàng Nhà Nước.