Cách tính lãi suất mua nhà trả góp đơn giản và chính xác nhất

Mua nhà trả góp là khái niệm không mấy xa lạ với những cá nhân, tổ chức có nhu cầu mua nhà hay bất động sản nhưng chưa đủ điều kiện về mặt tài chính. Hình thức này được các ngân hàng đưa ra thông qua các gói hỗ trợ dài hạn, trả theo từng tháng với một số ưu đãi nhất định nhằm giúp người vay có thể cân đối thu chi mà vẫn sở hữu được nhà/bất động sản. 

Tùy thuộc vào thể loại bất động sản, phân loại hồ sơ khách hàng, giá trị tài sản thế chấp, chứng minh thu nhập… mà lãi suất ngân hàng cho vay sẽ được tính ở các mức khác nhau. 

Cách tính lãi mua nhà trả góp

Ở thời điểm hiện tại, có hai cách tính mua nhà trả góp phổ biến đó là tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc và tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần. Theo đó, công thức tính mua nhà trả góp của từng loại như sau:

Cách tính lãi mua nhà trả góp dựa trên dư nợ gốc 

Lãi suất dựa trên dư nợ gốc là lãi được tính trên số tiền bạn vay ban đầu trong suốt thời hạn vay. Nói cách khác là bạn sẽ trả đều cho ngân hàng một số tiền gốc và lãi như nhau trong cả kỳ vay. 

Công thức tính mua nhà trả góp

- Số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay / Tổng thời gian vay (tính bằng tháng).

- Số tiền lãi bạn phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay x Lãi suất theo tháng.

- Số tiền phải trả hàng tháng = Số tiền gốc + Lãi hàng tháng. 

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 1,2 tỷ đồng để mua nhà trong thời gian một năm, mức lãi suất là 6%/năm (tương đương 0.5%/tháng).

- Tiền gốc bạn phải trả hàng tháng là: 1,2 tỷ đồng / 12 tháng = 100 triệu đồng. 

- Tiền lãi bạn phải trả hàng tháng là: 1,2 tỷ đồng x 0,5% = 6 triệu đồng. 

- Tổng tiền mà bạn phải trả mỗi tháng là: 100 triệu đồng + 6 triệu đồng = 106 triệu đồng. 

Bảng tính mua nhà trả góp

Vậy là nếu vay 1,2 tỷ trong vòng một năm với lãi suất 6%/năm thì bạn sẽ phải trả 106 triệu đồng/tháng. Tổng tiền lãi sau 12 tháng là 72 triệu đồng. 

Cách tính lãi mua nhà trả góp dựa trên dư nợ giảm dần 

Lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần là lãi được tính trên số tiền thực tế bạn còn nợ, sau khi đã trừ đi khoản tiền gốc bạn đã trả trong các tháng trước đó. Như vậy thì tính theo cách này, lãi suất trả góp cho khoản vay của bạn sẽ giảm dần theo thời gian. 

Công thức tính mua nhà trả góp

- Số tiền gốc bạn phải trả hàng tháng = Tổng số tiền vay / Tổng thời gian vay (tính bằng tháng).

- Lãi suất tháng thứ nhất = Tổng số tiền vay x Lãi suất vay cố định hàng tháng.

- Lãi suất các tháng tiếp theo = (Tổng số tiền vay - Số tiền gốc đã trả) x Lãi suất vay cố định hàng tháng.

- Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán). 

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 800 triệu đồng để mua nhà trong thời gian một năm, mức lãi suất là 9%/năm (tương đương 0.75%/tháng).

- Tiền gốc bạn phải trả hàng tháng là: 800 triệu đồng / 12 tháng = 66.666.667 đồng. 

- Tiền lãi bạn phải trả tháng đầu tiên là: 800 triệu đồng x 0,75% = 6 triệu đồng. 

- Tổng tiền mà bạn phải trả tháng đầu tiên là: 66.666.667 đồng + 6 triệu đồng = 72,666,667 đồng. 

- Tiền lãi bạn phải trả tháng thứ hai là: (800.000.000 - 66.666.667) x 0,75% = 5,5 triệu đồng. 

- Tổng tiền bạn phải trả tháng thứ hai là: 66.666.667 đồng + 5,5 triệu đồng = 72,166,667 đồng. 

Tương tự, ta sẽ tính được số tiền phải trả vào các tháng còn lại cũng như tổng tiền lãi phải trả sau 12 tháng. 

Bảng tính mua nhà trả góp

Vậy là nếu vay 800 triệu trong vòng một năm với lãi suất 9%/năm thì bạn sẽ phải trả tổng cộng 39 triệu đồng tiền lãi sau 12 tháng. 

Lưu ý khi vay mua nhà trả góp 

Khi vay tiền mua nhà trả góp, bạn nên lưu ý một số điểm như sau:

- Nhiều gói cho vay mua nhà sẽ hỗ trợ cho khách hàng lên đến 80% giá trị bất động sản, vậy nên chỉ cần sở hữu 20% số tiền là bạn có thể mua được ngôi nhà hay mảnh đất ưng ý. Tuy nhiên, bạn chỉ nên vay không quá 50% giá trị căn nhà/bất động sản mà bản thân đang hướng đến.

- Chọn gói vay phù hợp với khả năng chi trả của bản thân. 

- Xác định thời hạn khoản vay cũng như cách tính lãi suất trả góp phù hợp với mình.

- Nắm rõ quy trình vay mua nhà.

- Lựa chọn các hình thức dự án phù hợp.