Ngân hàng được mở tài khoản online từ 5/3/2021

Mới đây, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành Thông tư 16/2020 sửa đổi, bổ sung của Thông tư số 23/2014 hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.

Điểm mới là NHNN đã thêm qui định về việc mở tài khoản thanh toán của cá nhân bằng phương thức điện tử. Điều này có nghĩa là người dân không cần tới tận ngân hàng để mở tài khoản mà chỉ cần thực hiện các thao tác qua mạng internet để xác thực định danh cá nhân. Hạn mức giao dịch tối đa đối với các tài khoản mở trực tuyến là 100 triệu đồng/tháng.

Theo đó, NHNN yêu cầu các ngân hàng phải xây dựng, ban hành và công khai qui trình, thủ tục mở tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử phù hợp với qui định pháp luật.

Đồng thời, các ngân hàng cũng được quyết định biện pháp, hình thức, công nghệ để nhận biết và xác minh khách hàng phục vụ việc mở tài khoản thanh toán bằng phương thức điện tử và chịu trách nhiệm về rủi ro phát sinh.

Về mặt công nghệ, NHNN yêu cầu các ngân hàng phải có giải pháp, công nghệ để thu thập, kiểm tra, đối chiếu, đảm bảo sự khớp đúng giữa thông tin nhận biết, dữ liệu sinh trắc học của khách hàng với các thông tin, yếu tố sinh trắc học tương ứng trên giấy tờ tùy thân của khách hàng...

Ngân hàng cũng phải có biện pháp kĩ thuật để ngăn chặn các hành vi mạo danh, can thiệp, chỉnh sửa, làm sai lệch việc xác minh thông tin nhận biết khách hàng trước, trong và sau khi mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.

Trường hợp phát hiện có rủi ro, sai lệch hoặc có dấu hiệu bất thường giữa các thông tin nhận biết khách hàng với các yếu tố sinh trắc học, hoặc phát hiện giao dịch đáng ngờ ngân hàng phải kịp thời dừng giao dịch, tạm khóa hoặc phong tỏa tài khoản thanh toán và tiến hành xác minh lại thông tin.

Ngoài ra, Thông tư cũng qui định hạn mức giao dịch của tài khoản mở trực tuyến là 100 triệu đồng/tháng/khách hàng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp chẳng hạn như đã qua xác minh thông tin khách hàng thông qua áp dụng giải pháp cuộc gọi ghi hình (video call) hay đối chiếu đặc điểm sinh trắc học của khách hàng với dữ liệu sinh trắc học công dân… thì được phép áp dụng hạn mức cao hơn.

Thông tư có hiệu lực thi hành kể từ ngày 5/3/2021.