Quản lý tài chính thông minh giúp tiết kiệm mua nhà nhanh chóng

5 cách tiết kiệm tiền mua nhà hiệu quả

Benjamin Franklin từng nói: “Một xu tiết kiệm là một xu kiếm được”. Để mua được tài sản có giá trị lớn như nhà cửa, bạn không chỉ cần có nguồn tài chính vững vàng mà còn phải biết cách “tích tiểu thành đại” - tiết kiệm tiền bạc một cách hiệu quả dù ở bất kỳ mức thu nhập nào.

Tiết kiệm mua nhà là cả một quá trình “dài hơi”, đòi hỏi bạn phải có kế hoạch cụ thể, mục tiêu rõ ràng và thời hạn xác định. 5 cách tiết kiệm tiền mua nhà dưới đây sẽ giúp bạn góp được một khoản không nhỏ cho kế hoạch mua nhà của mình. 

Trích một khoản lương để mua nhà

Đối với nhiều người, tiền lương là nguồn thu nhập chính dùng để chi trả các chi phí sinh hoạt - giải trí - mua sắm, số dư còn lại sẽ trở thành khoản tiết kiệm dành cho những lúc cần thiết. Tuy nhiên, phần thặng dư này không phải lúc nào cũng tồn tại, thậm chí trở thành khoảng âm bởi nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan (chi tiêu vượt mức lương, trả nợ hoặc có chuyện đột nhiên xảy ra).

Nếu bạn đang có ý định tiết kiệm mua nhà dựa trên khoản lương thực nhận mỗi tháng, vậy thì việc “tiêu trước - tiết kiệm sau” là hoàn toàn không phù hợp. Việc tiết kiệm không chủ đích (không đưa ra số tiền tiết kiệm) sẽ khiến bạn khó đạt mục tiêu hay tính toán thời gian có đủ số tiền mua nhà cụ thể.

Vậy làm cách nào để bạn có thể tiết kiệm tiền mua nhà một cách nhanh chóng nhất? Câu trả lời chính là hãy chủ động “tiết kiệm trước - chi tiêu sau” - trích một khoảng tiền tiết kiệm ngay khi lương về và chi tiêu trong hạn mức thuộc phần còn lại. 

Thông thường, các gia đình sẽ bắt đầu tiết kiệm với số tiền bằng 10% tiền lương hằng tháng, rồi tăng dần lên để nhanh chóng đạt được mục tiêu mua nhà trong thời gian sớm nhất. Cách này sẽ giúp bạn bớt tiêu xài phung phí và dần có thói quen tiết kiệm định kỳ. Tuy nhiên, bạn cũng nên dựa vào mức chi tiêu hiện tại, trừ đi các khoản chi phí cố định (tiền nhà, tiền điện, tiền học hành của con cái,...) để đưa ra phần trăm tiết kiệm cụ thể. 

Tạo tài khoản tiết kiệm tự động

Nếu bản thân không thể tự giác tiết kiệm tiền mua nhà, vậy thì hãy để dịch vụ ngân hàng làm điều đó thay bạn.

Hiện nay, hầu hết mọi người đều có ít nhất một tài khoản ngân hàng để giữ tiền, nhận lương, nhận lợi nhuận, hoa hồng từ việc kinh doanh,... Do nắm giữ phần lớn tài sản của người dùng mà nhiều ngân hàng đã cho ra đời nhiều dịch vụ, sản phẩm tiết kiệm nhắm vào nhu cầu của từng cá nhân, trong đó có tự động trích một khoản tiền của bạn vào sổ tiết kiệm.

Việc tự động trích tiền mỗi tháng vào tài khoản tiết kiệm là cách giúp bạn không xài lố và thực hiện đúng với kế hoạch đã đề ra. Không chỉ vậy, mỗi tháng khi gửi tiết kiệm bạn cũng có thêm một khoản tiền lãi thêm vào phần gốc.

Tùy thuộc vào quy trình của từng ngân hàng và số tiền gửi mà việc trích tiền tự động sẽ được diễn ra định kỳ vào các ngày trong tháng. Bên cạnh đó, dựa trên việc thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng mà mức lãi suất tiết kiệm bạn nhận được sẽ khác nhau, nhưng không vượt quá trần lãi suất theo quy định của Ngân hàng Nhà nước từng thời kỳ. 

“Nuôi heo” thông minh

Nếu hai phương pháp tiết kiệm trên đều dựa vào số tiền có sẵn trước khi chi tiêu, vậy thì cách “nuôi heo” dưới đây hoàn toàn phụ thuộc vào số tiền thừa sau chi tiêu của bạn.

Bạn hãy tập cho mình thói quen mỗi lần chi tiêu vào bất cứ việc gì cũng đều bỏ vào heo đất một số tiền cố định. Từ số tiền thừa, tiền dư ra sau mỗi buổi ăn chơi, mua sắm, đến những khoản tiền mà bạn định dùng để sắm thứ gì đó nhưng sau lại không có ý định mua nữa,... 

Cách tiết kiệm tiền mua nhà này tuy số tiền bỏ vào không đáng kể, nhưng tính theo thời gian dài thì bạn sẽ có một khoản tiền kha khá. Bạn hãy thử tính, nếu mỗi ngày chi ít nhất 1 lần và bỏ heo 10.000 đồng thì chỉ sau một năm, bạn đã có ít nhất là 3.650.000 đồng tiền tiết kiệm.

Tận dụng thẻ tín dụng một cách hợp lý

Thẻ tín dụng (hay Credit Card) là loại thẻ “tiêu trước - trả sau” được các ngân hàng đưa ra nhằm kích cầu mua sắm, chi tiêu cho người dùng. Khi dùng thẻ này, bạn có thể sử dụng số tiền trong hạn mức tín dụng nhất định của thẻ (30 triệu, 50 triệu, 100 triệu,... tùy loại thẻ). Sau khi đến hạn thanh toán, bạn cần phải trả số tiền đã sử dụng trong thẻ theo thỏa thuận của ngân hàng.

Hiểu một cách đơn giản, sử dụng thẻ tín dụng cũng giống như bạn vay trước của ngân hàng một số tiền lớn, sau đó trả lại số tiền đó cho ngân hàng trong thời gian quy định. Nếu biết tận dụng chiếc thẻ “quyền năng” này, bạn sẽ nhận về rất nhiều lợi ích cho bản thân. 

Chẳng hạn như việc sử dụng tiền trong thẻ để xoay vòng vốn đầu tư, kinh doanh, buôn bán để thu lãi, nhận hoa hồng từ việc làm ăn. Tiêu tiền trong thẻ bạn cũng sẽ nhận được điểm tín dụng (điểm số mà các tổ chức tài chính dùng để đánh giá sự uy tín của khách hàng). Số điểm càng cao thì khả năng vay mua nhà của bạn tại ngân hàng trong tương lai sẽ càng dễ dàng và thuận lợi.

Ngoài ra, bạn cũng sẽ nhận được nhiều ưu đãi, chương trình khuyến mãi độc quyền, chương trình hoàn tiền hoặc tiết kiệm 5 - 20% khi thanh toán bằng thẻ tín dụng trên các trang thương mại điện tử, trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn. 

Tuy nhiên, bạn cũng đừng nên quá lạm dụng thẻ tín dụng cho mọi khoản chi hàng ngày. Hãy chỉ tiêu cho những việc cần thiết, có sinh lời hoặc khuyến mãi, như thế thì bạn mới có thể đến gần hơn với mục tiêu mua nhà của mình.

Cắt giảm những khoản chi tiêu không cần thiết

Cách tiết kiệm tiền mua nhà hiệu quả không kém là hãy loại bỏ những khoản chi không cần thiết. Một số mẹo tiết kiệm nhanh chóng nhưng có thể tạo nên tác động lớn ngay lập tức gồm:

- Đóng băng những khoản chi tiêu thật sự không cần thiết

- Không ăn ngoài, lên kế hoạch ăn uống và chuẩn bị các bữa ăn tại nhà

- Loại bỏ bớt những chi phí định kỳ hàng tháng như dịch vụ âm nhạc, giảm gói cước Internet,...

- Không đi du lịch hay các kỳ nghỉ dưỡng sang trọng

- Không tặng những loại quà tặng đắt tiền hoặc bạn có thể tự làm để tiết kiệm và thêm ý nghĩa hơn

- Tự cắt móng tay, móng chân, nhuộm tóc nếu có thể

- Không ghé bất cứ trung tâm mua sắm nào

Các cách tăng thu nhập để tiết kiệm mua nhà

Ngoài những cách tiết kiệm tiền, bạn cũng có thể nghĩ đến các phương pháp gia tăng thu nhập khác để đến gần hơn với mục tiêu mua nhà của mình.

Làm thêm công việc thứ hai

Nếu nguồn thu nhập từ công việc chính của bạn không đủ để tiết kiệm, thêm vào đó bạn nhận thấy bản thân còn khá nhiều thời gian rảnh, vậy hãy thử tìm kiếm một công việc làm thêm khác để gia tăng nguồn thu hiện có của mình.

Có rất nhiều công việc làm ngoài giờ hành chính hoặc tận dụng thời gian rỗi mà bạn có thể thử như: làm cộng tác viên viết bài; làm cộng tác viên với các công ty tài chính, bảo hiểm; tham gia các khảo sát trả tiền; nhân viên giao hàng; đánh máy, nhập liệu; làm và bán đồ handmade,...

Những công việc này sẽ giúp bạn có thêm một mức thu nhập không nhỏ (từ vài trăm ngàn đến tiền triệu). Số tiền kiếm được từ đây sẽ được dành cho việc tiết kiệm mua nhà, giúp bạn giảm bớt áp lực tài chính và rút ngắn thời gian để đạt được mục tiêu của mình.

Thay đổi công việc có mức lương cao hơn

Trong trường hợp công việc của bạn quá bận rộn nhưng thu nhập lại không đủ để chi tiêu, tiết kiệm thì bạn có thể nghĩ đến việc thay đổi công việc hiện tại và ứng tuyển vào một nơi có mức lương cao hơn để đáp ứng nhu cầu hiện tại của bản thân.

Làm việc lâu năm ở công ty nhưng thu nhập không tăng, cũng không có cơ hội thăng tiến rõ ràng, vậy thì việc đổi một công việc mới sẽ vừa giúp bạn có một thu nhập tốt hơn, vừa có thể tăng khả năng thăng tiến và cơ hội phát triển kỹ năng nghề nghiệp.

Thử kinh doanh, buôn bán online

Một trong những cách tăng thu nhập khác giúp bạn nhanh chóng tiết kiệm mua nhà chính là thử kinh doanh, buôn bán online. Cách này tuy khá mạo hiểm và đầy thử thách, nhưng một khi thành công sẽ đem lại cho bạn thu nhập “khủng” cùng nhiều kinh nghiệm quý báu. 

Ưu điểm của bán hàng online là không cần thuê cửa hàng, nhân viên và có thể chủ động được về mặt thời gian nên bạn có thể cân đối và sắp xếp giữa công việc chính và việc kinh doanh của mình. Bạn có thể lựa chọn một vài mặt hàng đang “hot” hiện nay để khởi nghiệp như đồ ăn - thức uống, quần áo, phụ kiện thời trang, mỹ phẩm,...

Một khi việc kinh doanh online của bạn phát triển tốt thì đây sẽ là một mô hình giúp bạn kiếm tiền nhanh nhất. Bạn có thể tận dụng thời gian rảnh ở nhà hoặc trên công ty để đăng bán các sản phẩm mình bán lên các kênh bán online như: Facebook, Google, Zalo,... Ngoài ra, các sàn thương mại điện tử cũng là thị trường “màu mỡ” giúp bạn tiếp cận được với nhiều đối tượng khách hàng hơn như: Lazada, Tiki, Shopee, Sendo,...

Nếu bạn có một chiến lược quảng cáo tốt thì đảm bảo bạn có thể kiếm thêm thu nhập ngoài tới vài triệu, hoặc vài chục triệu/tháng, về lâu dài nó có thể trở thành nguồn thu ổn định của bạn.

Đầu tư, góp vốn làm ăn

Ngoài bán hàng online, thì một trong số các cách giúp tăng thu nhập nhanh chóng chính là mở cửa hàng và góp vốn kinh doanh. Nếu bạn không có nhiều thời gian để đầu tư kinh doanh một mình nhưng vẫn muốn mở cửa hàng thì có thể hợp tác làm ăn cùng bạn bè hoặc những người có cùng chung sở thích kinh doanh giống bạn. 

Góp vốn làm ăn sẽ giúp bạn có số lượng vốn cao hơn, san sẻ được thời gian một cách thuận lợi hơn. Bằng cách hợp tác cùng phát triển thì bạn và đối tác của mình có thể xây dựng một vài mô hình kinh doanh như: mua nhượng quyền thương hiệu quán ăn, quán cafe, shop quần áo,...

Việc góp vốn làm ăn như vậy sẽ bù trừ được cho nhau những kinh nghiệm kinh doanh mà có thể bạn chưa biết nhưng đối tác của bạn biết và ngược lại, như vậy việc kinh doanh cũng trở nên thuận lợi hơn, dễ dàng phát triển hơn.