Học cách tiết kiệm tiền lương hiệu quả để sở hữu ngôi nhà mơ ước

Lên kế hoạch và học cách tiết kiệm tiền lương để mua nhà

Việc mua nhà thường đòi hỏi một khoản tiền tiết kiệm đủ để trả trước chi phí đặt cọc và các chi phí phát sinh trong quá trình hoàn thiện nội thất sau khi mua nhà.

Tuy nhiên, hiện nay có rất nhiều người đang gặp khó khăn trong việc tiết kiệm tiền do mức ngân sách còn hạn chế và giá bán của thị trường bất động sản ngày càng tăng cao.

Trong trường hợp bạn chưa biết phải bắt đầu từ đâu, dưới đây là một số phương pháp tốt nhất để bạn có thể tiết kiệm tiền lương của mình một cách hiệu quả và đạt được mục tiêu mua nhà nhanh nhất.

Xác định khoản tiết kiệm mua nhà

Đầu tiên, để có thể ước tính được thời gian và cách tiết kiệm thích hợp nhất, bạn cần phải xác định được mức chi phí cụ thể cho việc mua nhà.

Tùy vào loại hình nhà ở là nhà chung cư, biệt thự, vị trí nhà ngoại ô hay ở trung tâm mà giá bán sẽ khác nhau rất nhiều.

Ví dụ, các căn hộ nằm trong khu vực trung tâm sẽ có giá bán lên đến hàng trăm triệu đồng, trong khi đó các ngôi nhà ở ngoại ô được bán với giá chỉ từ 7 triệu đồng.

Khi đặt mục tiêu, bạn hãy liệt kê ra mức ngân sách cụ thể dựa theo mức thu nhập của mình để dễ dàng lập kế hoạch chi tiết, dễ thực hiện và đảm bảo tính khả thi.

Lên kế hoạch tiết kiệm tiền lương cụ thể

Sau khi xác định được mục tiêu tài chính, bạn hãy tiến hành thiết lập một kế hoạch tiết kiệm tiền lương chi tiết với thời hạn cụ thể như trong 5 năm hoặc trong 10 năm để tránh tình trạng bị xao nhãng.

Trong đó, bản kế hoạch chi tiêu nên được chia thành từng giai đoạn theo tuần hoặc theo tháng, đưa ra mức ngân sách tối đa cho những khoản chi cần thiết và phân bổ thu nhập sao cho phù hợp.

Bạn có thể tham khảo nguyên tắc phân chia thu nhập thành “4 chiếc hộp” để tối ưu hóa kế hoạch tiết kiệm của mình, cụ thể như sau:

Giả định tổng thu nhập hàng tháng là 100%, sau đó phân chia cho 4 chiếc hộp với những tỉ lệ khác nhau, gồm:

- Hộp thứ 1: Nhu cầu thiết yếu chiếm 50% mức thu nhập

- Hộp thứ 2: Hưởng thụ chiếm 10 - 15% mức thu nhập

- Hộp thứ 3: Quỹ dự phòng thất nghiệp chiếm 15%

- Hộp thứ 4: Tiết kiệm dài hạn/ngắn hạn có mục tiêu, ví dụ như mua nhà, chiếm 20%

Như vậy, với con số 20% tiết kiệm mỗi tháng dành cho việc mua nhà, bạn sẽ thấy việc sở hữu một nơi an cư cho riêng mình sẽ không còn là thách thức quá lớn. Nếu duy trì quy tắc tiết kiệm này trong thời gian dài, bạn sẽ có được số tiền mà thậm chí bạn không thể ngờ tới.

Thống kê chi tiêu và cắt giảm những khoản không cần thiết

Ngoài việc tiết kiệm tiền lương và chi tiêu hợp lý để mua nhà, bạn cũng cần phải ghi chú lại quá trình tiết kiệm của mình. Theo đó, hãy ghi lại tất cả những thứ cần mua và loại bỏ những thứ không thật sự cần thiết.

Thông thường, các khoản tiền trong tháng bạn cần phải chi bao gồm:

- Tiền ăn bao gồm các buổi ăn sáng, ăn trưa và ăn tối.

- Tiền phương tiện đi lại như tiền xăng, gửi xe, bảo trì xe.

- Tiền nhà trong trường hợp bạn đang thuê nhà làm việc trong thành phố lớn.

- Tiền mua sắm những vật dụng cần thiết.

- Tiền dành cho các mối quan hệ xã hội như đồng nghiệp, bạn bè.

Nếu tổng các khoản phí này vượt quá thu nhập hoặc bằng với mức thu nhập hàng tháng, bạn cần xem xét những khoản nào thật sự không cần thiết và hạn chế lại.

Trong trường hợp tất cả các khoản chi đều cần thiết, điều mà bạn cần làm là tìm cách nâng cao mức thu nhập của mình lên.

Bên cạnh đó, bạn cũng nên ghi lại những khoản phí phát sinh mỗi tháng như phí dịch vụ truyền hình cáp, mạng Internet, phí điện thoại, phí mua sắm,... để có thể điều chỉnh chi tiêu hợp lý hơn.

Tự động trích lương vào tài khoản tiết kiệm

Đây được đánh giá là cách tốt nhất để bạn có thể tiết kiệm tiền lương một cách hiệu quả. Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều có dịch vụ tự động trích một khoản tiền từ tài khoản chi tiêu của bạn để chuyển vào sổ tiết kiệm có kỳ hạn với mức lãi suất nhất định.

Để nhận được nhiều ưu đãi và tiện lợi hơn, bạn nên mở sổ tiết kiệm ở chính ngân hàng bạn nhận lương hàng tháng.

Dựa theo mục tiêu tiết kiệm đã xác định trước đó, chẳng hạn trong 5 năm tới bạn cần 500 triệu đồng để mua nhà, bạn chỉ cần chia con số này cho 12 để xác định khoản trích hàng tháng.

Tuy nhiên, bạn chỉ nên trích tối đa 20 - 25% thu nhập của mình để tránh tạo cảm giác “mất mát” khi tiết kiệm, từ đó duy trì động lực tiết kiệm lâu dài hơn. Ví dụ như, nếu tiền lương một tháng của bạn là 20 triệu đồng thì mức tiết kiệm tối đa mà bạn nên dành ra là 5 triệu đồng.

Xem xét hỗ trợ thanh toán và các mức lãi suất tiết kiệm hợp lý

Bên cạnh đó, bạn cũng nên nghiên cứu các chương trình hỗ trợ thanh toán có thể giúp bạn đạt được mục tiêu mua nhà trong thời gian ngắn, đảm bảo tính an toàn và dễ quản lý một cách đáng kể.

Hiện nay, có rất nhiều chương trình hỗ trợ trên khắp đất nước do chính quyền địa phương và các cơ quan hỗ trợ kinh tế khác nhau cung cấp mà bạn có thể tham khảo như các chương trình tiết kiệm nhà ở, vay mua nhà với lãi suất thấp.

Song song đó, hầu hết các ngân hàng thương mại, điển hình như Vietcombank, VietinBank, VIB, Techcombank,... đều hỗ trợ khách hàng trong việc vay mua nhà với những điều kiện linh hoạt.

Bằng cách kết hợp các phương pháp tiết kiệm tiền lương hiệu quả và tận dụng các chương trình hỗ trợ thanh toán, bạn sẽ có thể sớm thực hiện ước mơ mua nhà của mình trong tương lai.

Một số lưu ý khác khi tiết kiệm tiền lương cho mục đích mua nhà

Dưới đây là một số điều mà bạn cần lưu ý khi tiết kiệm tiền lương cho mục đích mua nhà để đảm bảo tính khả thi và nâng cao hiệu quả trong quá trình thực hiện:

- Hình thành thói quen tiết kiệm thường xuyên bằng cách duy trì kế hoạch chi tiêu

- Sử dụng các ứng dụng kiểm soát tiền tiết kiệm để theo dõi chi tiêu hiệu quả

- Đừng quên "bỏ heo" những khoản tiền nhỏ để “tích tiểu thành đại”

- Giảm hóa đơn năng lượng bằng cách tắt các thiết bị và đèn khi không cần thiết, mua bóng đèn tiết kiệm năng lượng, sử dụng quạt thay vì điều hòa,...

- Cân nhắc cẩn thận về việc chi một số tiền đáng kể cho các khoản mua sắm định kỳ, chẳng hạn như quà tặng và kỳ nghỉ

- Cắt giảm các khoản chi tiêu cho việc đặt hàng online và phí vận chuyển

- Ưu tiên chi tiền mặt thay vì quẹt thẻ (dù là thẻ tín dụng hay thẻ ATM) và chỉ mang theo người một khoản tiền mặt vừa phải tránh tình trạng thâm hụt do chi tiêu quá mức

- Sắm một chiếc ví nhiều ngăn và quy định mỗi ngăn là mức chi tiêu tối đa cho một loại hàng hoá/ dịch vụ trong 1 tháng (ví dụ, ngăn cho tiền ăn uống, ngăn cho nhu yếu phẩm, ngăn cho tiền mua sắm quần áo và linh tinh, ngăn để thanh toán hoá đơn…)